因其業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，2017年年末海致控股對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行拆分，以海致星圖為品牌獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，專注于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，打造金融領(lǐng)域科技創(chuàng)新產(chǎn)品，并引入外部戰(zhàn)略投資，全面進(jìn)擊金融大數(shù)據(jù)與人工智能業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
海致星圖孵化于知名大數(shù)據(jù)企業(yè)海致控股。據(jù)悉，海致控股以海致BDP大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)起家，覆蓋公安、零售、快消等領(lǐng)域。2016年年中，海致控股開始布局金融行業(yè)，成立金融事業(yè)部。因其業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，2017年年末海致控股對(duì)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行拆分，以海致星圖為品牌獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，專注于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，打造金融領(lǐng)域科技創(chuàng)新產(chǎn)品，并引入外部戰(zhàn)略投資，全面進(jìn)擊金融大數(shù)據(jù)與人工智能業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
1 解決營(yíng)銷和風(fēng)控問題
自國(guó)務(wù)院連續(xù)印發(fā)《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》及《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》以來，大數(shù)據(jù)與人工智能賦予了每個(gè)行業(yè)新的機(jī)會(huì)，在金融、政務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域呈現(xiàn)價(jià)值，商業(yè)模式開始迭代，業(yè)務(wù)成效逐漸顯現(xiàn)。其中，金融領(lǐng)域以其數(shù)據(jù)量大、對(duì)數(shù)據(jù)變現(xiàn)渴望強(qiáng)烈而發(fā)展最快及最為引入矚目。在近年來的金融大數(shù)據(jù)與人工智能的創(chuàng)業(yè)潮之中，海致星圖以其令人驚訝的發(fā)展速度，在不到兩年的時(shí)間收獲近三十家金融機(jī)構(gòu)客戶，引起業(yè)界的廣泛關(guān)注。
近日，i黑馬記者在海致星圖北京辦公室對(duì)海致星圖總裁楊娟女士進(jìn)行了采訪。
據(jù)楊娟女士介紹，2018年，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，將數(shù)據(jù)治理與監(jiān)管評(píng)級(jí)掛鉤，引發(fā)多家金融機(jī)構(gòu)成立獨(dú)立的大數(shù)據(jù)一級(jí)部門，并設(shè)立“首席數(shù)據(jù)官”，各金融機(jī)構(gòu)全面引入新一代大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用與業(yè)務(wù)流程融合。金融行業(yè)大數(shù)據(jù)與人工智能需求呈井噴之勢(shì)。目前大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域里主要分為兩類應(yīng)用場(chǎng)景，第一類是貫穿銀行整個(gè)客戶生命周期的數(shù)據(jù)分析和挖掘應(yīng)用，構(gòu)建數(shù)據(jù)模型，幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行打造客戶綜合評(píng)價(jià)體系，如風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)、忠誠(chéng)度評(píng)價(jià)、貢獻(xiàn)度評(píng)價(jià)等。第二類則是相對(duì)更加聚焦、更垂直的場(chǎng)景，就是營(yíng)銷、風(fēng)控、反欺詐、監(jiān)管等應(yīng)用場(chǎng)景。
那么，金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷和風(fēng)控上有哪些痛點(diǎn)？
楊娟表示，當(dāng)前整個(gè)金融市場(chǎng)環(huán)境日趨嚴(yán)峻，監(jiān)管越來越嚴(yán)，無論是銀行的零售、公司、交易或同業(yè)業(yè)務(wù)，都需要直面營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)的效率與準(zhǔn)確率的問題。但是，傳統(tǒng)方式以人力解決，費(fèi)時(shí)費(fèi)力且全面性、準(zhǔn)確度有限。越來越多的銀行需要依靠科技手段拉動(dòng)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)科技的投入持續(xù)加大。
“在現(xiàn)有的監(jiān)管框架之下，金融機(jī)構(gòu)如何獲取高質(zhì)量用戶、縮短營(yíng)銷周期、降低營(yíng)銷成本、確保風(fēng)險(xiǎn)可控，這是他們要面臨的挑戰(zhàn)和訴求。以我們和國(guó)內(nèi)某證券交易所的合作為例，通過引入知識(shí)圖譜技術(shù)，進(jìn)行公司監(jiān)管合規(guī)審查、資本系挖掘、風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)等場(chǎng)景進(jìn)行分析應(yīng)用。當(dāng)觸發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)條件，知識(shí)圖譜將提供相應(yīng)對(duì)象及業(yè)務(wù)的報(bào)警。此套技術(shù)框架在證券公司的投行、固收、自營(yíng)投資、財(cái)富管理業(yè)務(wù)等方面均將得以運(yùn)用。”
2 獲取多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建智能金融知識(shí)圖譜
i黑馬了解到，知識(shí)圖譜概念最初是由Google在2012年提出。知識(shí)圖譜的邏輯是將真實(shí)世界所存在的實(shí)體、知識(shí)以及概念等描述成機(jī)器可以理解的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為知識(shí)并展現(xiàn)為基于圖的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)；圖的節(jié)點(diǎn)是真實(shí)世界所存在實(shí)體，每個(gè)實(shí)體可以帶有若干不同的屬性，用來刻畫實(shí)體的特性，而圖的邊則用來描述兩個(gè)實(shí)體的關(guān)聯(lián)關(guān)系。知識(shí)圖譜可以看作一個(gè)巨大的網(wǎng)絡(luò)，是由數(shù)據(jù)繪制出來的一張知識(shí)圖。知識(shí)圖譜的應(yīng)用價(jià)值在于，它能夠改變現(xiàn)有的信息檢索方式，一方面通過推理實(shí)現(xiàn)概念檢索；另一方面以圖形化方式向用戶展示經(jīng)過分類整理的結(jié)構(gòu)化知識(shí)，從而使人們從人工過濾數(shù)據(jù)尋找答案的模式中解脫出來。與此同時(shí)，可在知識(shí)圖譜之上運(yùn)行社群、K-Core、最短路徑、PageRank等多種圖分析和圖挖掘的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，進(jìn)行深度的關(guān)系發(fā)現(xiàn)和復(fù)雜信號(hào)識(shí)別。
楊娟表示，“世界是復(fù)雜關(guān)系的總和。包括人與人的關(guān)系，企業(yè)與企業(yè)的關(guān)系，企業(yè)與人的關(guān)系，事件與事件的關(guān)系，事件與人的關(guān)系等等。對(duì)關(guān)系的深度解讀，是認(rèn)知智能的核心環(huán)節(jié)。”
海致星圖的Atlas知識(shí)圖譜分析平臺(tái)，配備有領(lǐng)先的關(guān)系挖掘算法引擎、模型訓(xùn)練參數(shù)和輸入閾值管理、灰度策略、流量分配設(shè)置，以及自然語言處理能力，包括模板識(shí)別、實(shí)體識(shí)別、情感分析等，可根據(jù)基于場(chǎng)景的反饋輸入等主動(dòng)或被動(dòng)評(píng)價(jià)手段，進(jìn)行模型自我訓(xùn)練迭代，支持正負(fù)反饋場(chǎng)景。目前在某股份制商業(yè)銀行信用卡中心的實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景中能夠達(dá)到10億級(jí)實(shí)體、百億級(jí)關(guān)系下的秒級(jí)計(jì)算返回。與此同時(shí)，模型和算法層結(jié)合建模技術(shù)和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行開發(fā)，并持續(xù)打磨。海致星圖基于Atlas分析平臺(tái)之上訓(xùn)練了多種開箱即用客戶模型，直接對(duì)接銀行數(shù)據(jù)和系統(tǒng)，加快上線速度。目前，海致星圖已經(jīng)積累了客戶評(píng)價(jià)模型、營(yíng)銷模型、風(fēng)險(xiǎn)模型共三類超過100個(gè)業(yè)務(wù)模型?？梢詾樯虡I(yè)銀行提供精準(zhǔn)可靠的營(yíng)銷及風(fēng)控依據(jù)，也可以通過強(qiáng)大的關(guān)聯(lián)檢索與動(dòng)態(tài)分析，高效梳理關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，預(yù)防欺詐事件的發(fā)生。
3 針對(duì)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景，推出不同垂直產(chǎn)品
“海致星圖不僅是一家平臺(tái)技術(shù)公司，更是一家智能化業(yè)務(wù)應(yīng)用公司。”楊娟表示。
在過去的兩年中，為了將智能化技術(shù)滲透到具體場(chǎng)景中打通業(yè)務(wù)流程、觸達(dá)一線、形成數(shù)據(jù)的閉環(huán)，海致星圖除了提供Atlas知識(shí)圖譜平臺(tái)及基于此之上構(gòu)建的智能模型之外，更基于Atlas平臺(tái)，針對(duì)不同場(chǎng)景，推出與業(yè)務(wù)深度融合的智能化業(yè)務(wù)應(yīng)用。
以營(yíng)銷場(chǎng)景為例，海致星圖已于今年上半年推出一款全新的智能CRM產(chǎn)品。海致星圖智能CRM引入海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，構(gòu)建客戶全景信息視圖，建立客戶價(jià)值主線，輔以客戶行業(yè)、規(guī)模、結(jié)構(gòu)等量化指標(biāo)，對(duì)客戶歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行趨勢(shì)分析，建立并完善基于基礎(chǔ)標(biāo)簽、模型標(biāo)簽、智能標(biāo)簽的客戶標(biāo)簽體系，包含如客戶股權(quán)關(guān)系分析、有效客戶分析、高價(jià)值客戶分析、資金結(jié)算分析、流失風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析等，實(shí)現(xiàn)客戶的差異化營(yíng)銷策略，同時(shí)通過機(jī)器學(xué)習(xí)算法進(jìn)行產(chǎn)品的智能化推薦及自動(dòng)化定價(jià)，全方位升級(jí)客戶經(jīng)理的作業(yè)流程。
目前，海致星圖智能CRM產(chǎn)品即將在江陰農(nóng)商行、九江銀行等多家銀行上線，并有望在未來成為多家銀行全行級(jí)客戶智能化業(yè)務(wù)入口。
與此同時(shí)，海致星圖即將推出一款智能風(fēng)控產(chǎn)品，利用知識(shí)圖譜和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，通過對(duì)多源數(shù)據(jù)的融合及歷史樣本的分析和挖掘，進(jìn)行客戶違約概率測(cè)評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)概率量化測(cè)算等，與現(xiàn)有信貸審批與風(fēng)險(xiǎn)管理流程結(jié)合，實(shí)現(xiàn)在線自動(dòng)化審批和貸后自動(dòng)化監(jiān)管，有力的幫助商業(yè)銀行解決基于風(fēng)險(xiǎn)的差異化定價(jià)、非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理、不良貸款風(fēng)險(xiǎn)成因的智能分析、信貸考核評(píng)價(jià)管理等一系列的問題和挑戰(zhàn)。
“用技術(shù)做武器，直擊客戶的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。這是我們的一貫原則。”楊娟說。
4 To B 領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)是一場(chǎng)馬拉松
在客戶方面，海致星圖主要布局在股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，已經(jīng)擁有近三十家金融機(jī)構(gòu)客戶，包含中國(guó)銀行、招商銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)民生銀行、深交所、南京銀行、青島銀行、蘭州銀行、中原銀行等多家知名金融機(jī)構(gòu)。據(jù)悉，海致星圖與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合起草的《基于文本的金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)圖譜框架技術(shù)規(guī)范》金融國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)已通過中國(guó)人民銀行科技司的立項(xiàng)評(píng)審。同時(shí)，海致星圖與國(guó)內(nèi)某領(lǐng)先城市商業(yè)銀行聯(lián)合構(gòu)建的知識(shí)圖譜云服務(wù)也即將推出。
“雖然我們起跑的態(tài)勢(shì)還不錯(cuò)，但To B領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)是一場(chǎng)馬拉松，海致星圖的目標(biāo)是用三到五年的時(shí)間成為國(guó)內(nèi)金融大數(shù)據(jù)與人工智能領(lǐng)域的旗艦型企業(yè)。我們需要保持節(jié)奏，保持耐心，并且在正確的時(shí)間點(diǎn)上做正確的事。”即將參加上海國(guó)際馬拉松比賽的楊娟說。
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